В целях документального подтверждения передачи денежных средств другому человеку на некоторое время с последующим возвратом заключается договор займа. В нем четко прописывается сумма и сроки ее перечисления на счет займодателя. При этом условия договора часто нарушаются недобросовестными лицами. Кто-то возвращает не всю сумму, а кто-то вовсе не признает свои обязательства. В таких случаях у любого займодателя возникает необходимость взыскать долг по договору займа, воздействуя на должника. Какие способы для этого существуют и какие меры принять – расскажем в статье.
Что делать, если вам не возвращают долг по договору займа?
Специально для того, чтобы обезопасить себя от недобросовестных заемщиков, опытные займодатели заключают соответствующие договоры. Официальное подтверждение передачи определенной суммы и сроки ее возврата дает возможность воздействовать на должника различными способами в дальнейшем.
Однако на практике очень часто происходят ситуации, когда люди не возвращают долг по договору займа. Поскольку факт передачи денег задокументирован и подписан обеими сторонами, сильно переживать не стоит. Займодателю необходимо подготовиться к воздействию на заемщика в целях получения обратно своих средств и компенсации, если она положена по договору.
Так, прежде чем начать взыскание суммы долга по договору займа, необходимо выполнить две обязательных процедуры:
- Изучить документы. Сам договор, дополнительные соглашения к нему, расписки и прочие связанные с вопросом бумаги необходимо внимательно прочитать. Лицу, которое панирует получить обратно свои деньги, стоит проверить даты, суммы, сроки. Кроме того, нужно узнать, в каком порядке разрешаются споры между сторонами и существуют ли штрафные санкции – это прямо прописано в договоре.
- Проверить, не запущена ли процедура банкротства в отношении должника. Если человек или компания не имеют возможности расплатиться по обязательствам, они могут заявить о своей несостоятельности. И когда данная процедура началась, порядок взыскания несколько меняется, что тоже нужно учесть на этапе подготовки.
Эти действия позволят хорошо подготовиться к взысканию задолженности и увеличат шансы на победу. Именно они дадут возможность воздействовать на недобросовестного заемщика абсолютно законно и минимизировать риски для самого себя.
Какие есть способы взыскания долга?
Справиться с недобросовестным заемщиком и заставить его вернуть деньги, не используя незаконные методы, под силу каждому человеку. Для этого существует несколько способов:
- Досудебный. Самый простой вариант – договориться со второй стороной мирно. В данном случае пострадавший должен отправить обидчику претензию с указанием обстоятельств дела, реквизитов договора, суммы и пропущенных сроков, а также требования погасить задолженность. Срок на исполнения обязательств в претензии может прописать сам автор. Но если точные даты указаны не будут, должник обязан дать ответ или перечислить деньги в течение 30 суток, предоставленных законом на рассмотрение претензии.
- Судебный. Данным способом целесообразно воспользоваться в случае неэффективности предыдущего. Так, если по истечение установленного срока занятая сумма все еще не поступила на счет, можно обращаться в суд с иском и поручать рассмотрение вопроса представителям закона.
- Внесудебный. Достаточно распространенный и действенный способ – переуступка долга третьим лицам. В данном случае документы, подтверждающие наличие долга, передаются в банк, после чего взысканием занимаются уже совсем другие люди.
Займодатель вправе воспользоваться любым из этих способов. При его выборе нужно ориентироваться на порядок и длительность процедуры, так как каждая из них имеет свои особенности и требует внимания.
Как подать в суд иск о взыскании долга по договору займа?
Наиболее сложным и длительным способом является судебное разбирательство. Оно же одновременно является самым надежным, поскольку в таком случае рассматривать вопрос, определять виновного и обязывать выплатить положенную сумму будет суд, чье решение обязательно к исполнению.
Иск о взыскании долга по договору займа подается в арбитраж, если хотя бы одна из сторон является ИП или компанией. В остальных случаях дело должен рассматривать обычный суд – районный/городской, в зависимости от местонахождения должника или его имущества. Если же в договоре был прописан конкретный суд, где разрешаются споры, обращаться нужно именно туда.
Подать иск можно в электронном или бумажном виде. Для этого заявителю доступны: электронная и обычная почты, личный прием документов в канцелярии, официальный сайты судов с возможностью обращения.
Исковое заявление составляется исключительно в письменной форме. В нем должны присутствовать:
- наименование суда и его адрес;
- суть спора (когда деньги переданы в долг, в какой сумме, до какого момента ответчик должен был вернуть, какие неприятные последствия возникли для истца по причине невозврата средств), реквизиты договора;
- цена иска (сумма основного долга и пеней, если они были насчитаны);
- информация о разрешении вопроса в досудебном порядке (дата направления претензии, наличие/отсутствие ответа на нее);
- ссылки на гражданское законодательство и конкретные пункты договора в подтверждение своей точки зрения;
- просительная часть (взыскать долг, возместить ущерб).
В составлении иска обязательно поможет юрист. Он грамотно пропишет в заявлении как основную информацию, так и дополнительные сведения, которые будут иметь огромное значение для суда.
Как обеспечить исполнение решения суда о взыскании долга?
Выигранный суд – это еще не повод для радости. Займодателю предстоит выполнить ряд действий и после этого, а именно обеспечить исполнение решения, если должник все еще отказывается делать это по своей воле. И в данном случае существует два способа, куда можно обратиться:
- Исполнительная служба. Принудительным исполнением судебных решений в РФ занимаются судебные приставы. Получив акт на руки, его необходимо передать в службу судебных приставов. Так, в отделение по месту жительства или нахождения имущества заемщика следует направить заявление с приложением решения суда и иных документов, что позволит приставам быстрее отыскать самого человека и его имущество, на которое может быть обращено взыскание.
- Банк. Данный способ считается более быстрым. Подавать тот же пакет документов, что и приставам, необходимо в ту организацию, где у заемщика открыт счет.
Оба варианта эффективны, а потому воспользоваться можно любым из них. При этом в таких случаях будет полезен юрист по взысканию задолженности. Он внимательно изучит решение суда и проконтролирует ход его исполнения. Более того, специалист подскажет, как действовать, чтобы не нарушить порядок и ускорить получение нужного результата.
Возврат долга по договору займа – длительная и сложная процедура. Если не удалось решить проблему в досудебном порядке, придется обращаться в суд. Иначе отстоять свои интересы и получить положенную сумму не удастся. На любом этапе взыскания задолженности с должника по договору займа пригодится опытный юрист. Он защитит ваши права и интересы.